每次開車上路，總會聽到人家說一定要保強制險，但你真的知道強制險賠什麼嗎？我記得第一次買車時，業務員講得天花亂墜，我卻聽得一頭霧水，後來自己研究才發現，原來強制險的賠償範圍比想像中簡單，但也有些地方容易讓人誤解。今天就用最白話的方式，跟你聊聊強制險賠什麼，順便分享一些實用經驗。
什麼是強制險？為什麼非保不可？
強制險的全名是「強制汽車責任保險」，這是政府規定的基本保險，只要是開車的人就得保。為什麼要強制？說白了，就是為了保障車禍裡的受害者，尤其是對方如果沒錢賠，至少還有保險可以撐著。我以前覺得這保險有點強迫性，但後來想想，如果真的出事，它確實能幫上大忙。
強制險主要賠的是「人身傷害」，比如對方受傷或死亡，至於車子損壞什麼的，可不關它的事。這點很多人會搞混，以為強制險什麼都賠，結果申請時才發現白忙一場。
強制險賠什麼？詳細理賠項目一次看
講到強制險賠什麼，其實範圍很固定，主要分兩大塊：醫療費用和死亡殘廢給付。下面我列個表格，讓你一眼看懂。
| 理賠項目 | 賠償內容 | 備註 |
|---|---|---|
| 醫療費用 | 包括掛號費、手術費、住院費等，最高20萬元 | 需有正式收據，且必須是必要醫療 |
| 殘廢給付 | 依殘廢等級賠償，最高200萬元 | 等級由醫生判定，共分15級 |
| 死亡給付 | 定額200萬元 | 給付給家屬，需提供死亡證明 |
看到這裡，你可能會問：強制險賠什麼？難道只賠對方嗎？沒錯，強制險是賠給第三方的，自己車上的人或自己受傷，通常不賠，除非是單一事故。這設計其實有點不公平，我曾經遇過朋友車禍，自己受傷卻拿不到理賠，只好另外加保其他險種。
醫療費用理賠細項
醫療部分是最常申請的，強制險賠什麼醫療項目？像是急診、藥品、器材都算，但美容手術或非必要治療就不行。我建議申請時保留所有單據，不然保險公司可能會打折扣。
殘廢與死亡給付怎麼算？
殘廢給付依等級比例計算，比如第十級殘廢可能賠20萬元。死亡則是固定200萬，這筆錢對家屬來說至少是個安慰。不過，強制險賠什麼死亡給付？要注意的是，必須是車禍直接導致死亡才行，如果是舊病復發，可能會有爭議。
申請強制險理賠的步驟
知道了強制險賠什麼，接下來是怎麼申請。流程不複雜，但細節很多。首先，車禍後要報警拿事故聯單，然後蒐集證據，比如醫療記錄和收據。再來，向保險公司提出申請，通常15天內會處理。我自己的經驗是，文件齊全的話，理賠速度還算快，但如果資料缺東缺西，就可能拖上好幾個月。
申請時要填寫理賠申請書，附上身份證、行照、事故證明等。強制險賠什麼項目，就提供對應文件，別一股腦全塞過去，反而容易搞混。
常見問題與注意事項
很多人對強制險賠什麼有疑問，我整理幾個最常被問到的。
強制險賠什麼情況下不賠？
如果是故意行為、酒駕或無照駕駛，保險公司可能拒賠。另外，車輛零件損壞或財物損失，強制險也不管。這點我覺得是最大盲點，很多人以為強制險萬能，結果出事才後悔。
強制險賠什麼時候可以申請？
車禍發生後五年內都能申請，但越快越好，證據才不會消失。我聽過有人拖到最後一刻，結果單據遺失，理賠金額大打折扣。
強制險保費怎麼算？
保費依車種和紀錄浮動，汽車大概一年1,000到2,000元。如果沒肇事，隔年還能打折。這部分我覺得蠻合理的，至少鼓勵大家安全駕駛。
個人觀點與建議
強制險賠什麼？說穿了是基本保障，但絕對不夠用。我建議車主加保第三人責任險或車體險，才能全面防護。另外，申請理賠時態度要好，別跟保險公司硬碰硬，畢竟他們是照規矩來的。
總之，強制險賠什麼這個問題，答案不難，但實務上有很多細節要注意。希望這篇文章幫到你，如果有其他問題，歡迎多比較資訊。